" Увеличение доли заемщиков старше 50 лет за последние два года вполне закономерно. Речь, конечно, не идет о том, что банки стали целенаправленно выдавать займы людям предпенсионного и пенсионного возрастов. Учитывая почти тридцатипроцентное падение выдачи розничных кредитов за это же время, можно говорить только об относительно низких темпах потерь заемщиков старшей возрастной группы.



В данном случае мы, по всей видимости, наблюдаем действие двух факторов. Во-первых, банки в условиях кризиса стали больше внимания обращать на риски розничного кредитования и ужесточили требования к потенциальным заемщикам. В частности они стали чаще требовать от граждан наличия постоянных, официальных доходов, что сократило, в первую очередь вес «молодежной» категории заемщиков.

Во-вторых, с каждым все большую ценность для банков приобретает длительная, беспроблемная кредитная история, что также способствует постепенному увеличению среднего возраста заемщика.

Эксперт

" НБКИ говорит о состоянии кредитного портфеля, то есть о возрасте действующих заемщиков на отчетную дату. Это не равносильно объему кредитования за период или в сравнении двух периодов.

Обсуждая условное старение заемщиков можно отметить следующее, что изменение незначительное, и выделить два обстоятельства:

быстрее всего гасятся кредиты без обеспечения, а выдавались они за год только надежным заемщикам, то есть портфель необеспеченных кредитов уменьшался, как известно среди заемщиков по таким кредитам было много молодежи,

ипотечный портфель в 2015 году вырос, многие заемщики стали старше за этот год, а гашение по интенсивности (амортизация) существенно ниже чем у обеспеченных кредитов.

Таким образом, изменения в кредитных портфелях и определи изменение возраста заемщиков к действующем кредитном портфеле.

Эксперт

" На мой взгляд, интерес со стороны банков к пенсионерам вполне обоснован. Дело в том, что пенсионеры имеют постоянный доход, не зависящий от экономической ситуации. Их не могут уволить, в результате чего они могли бы потерять свой доход. Это значит, что их платежеспособность не ухудшится в ближайшей перспективе, так как государство продолжит исполнять свои социальные обязательства. В результате, учитывая рост просроченной задолженности, пенсионеры становятся надежными заемщиками. При этом, кредит им могут предлагать банки, через которые они получают пенсии, что позволяет кредитной организации адекватно оценить риски таких заемщиков.

Эксперт

" Пенсионеры – один из наиболее качественных с точки зрения уровня просроченной задолженности сегментов потенциальных заёмщиков. И сейчас стоит говорить, в большей степени, не о неожиданном росте выдач кредитов таким категориям граждан, а об отыгрываемом отставании по сравнению с другими типами заёмщиков: буквально несколько лет назад единицы из участников банковского сообщества были готовы активно кредитовать пенсионеров. Так, например, одним из первых с активно кампанией по продвижению кредитов в этот сегмент населения выступил СовКомБанк, который по итогам прошлого года был одним из 2 прибыльных частных розничных банков страны. Поэтому текущий рост кредитования пенсионеров скорее можно связать с последователями на рынке, которые, увидев итоги работы «пионеров» этого направления, пересмотрели сво рисковые модели и приняли решение о создании линейки продуктов, позволяющих пенсионерам получить займ.

Эксперт